那个年代的港片《保险皇后》
而保险又是一个几十年的东西，很多当时买了产品的人，其实他们也被说服和认同了保险的作用。但因为产品+人的问题，那时候买的产品，到了用时发现根本派不上用场。这感觉，就像和你睡了几十年的妻子，你今天突然发现他是个男的。这事放我身上我也骂娘。别说恶意了，我会恨不得保险公司当场倒闭。但时代总归在发展。你要是拿现在的产品和以前的相比，会觉得以前的产品像个。不过即使这样，还是会有人对保险有恶意。这种恶意的来源，除了上一代人带来的影响之外，也跟自己的保险观有关。一些人对保险的期望值，太高太高了。保险虽然是起兜底作用，以免我们的生活被风险打趴下。但它毕竟只是个工具，别说有的风险它不保了，就是可保的风险，它也未必可以完全覆盖。重疾险里有这么一种病：婴儿进行性脊肌萎缩症。这病治的话，每年万，不治的话，孩子通常在2岁前会因为呼吸肌麻痹或者肺部感染而死亡。这么昂贵的费用，保险见了都头大。，，02这里有一篇纪实报道。《上千万救一个孩子，或者让他逝去》我大概说一下就是，这是一种基因病。婴儿进行性脊肌萎缩症，是这病最严重的类型，患者寿命大多不超过2岁。其他几种类型，虽然不会过早死亡，但也是终身与轮椅为伴。以前治不了，等死。去年国庆节后，治疗这病的诺西那生钠进了中国。在中国，它是治这病的唯一。而且用了它后，这些孩子%可以独坐，92％能辅助行走，88%能够独立行走。和疗效相对的，是价格。一针70万，头两个月4针，买一送三，之后四个月一针，买一送一。也就是，头年大概万人民币，之后平均每年万人民币。还要年年打，不能断。是倾家荡产用药，还是目睹孩子逝去？诺西那生钠药瓶，5毫升，大概每滴这药属于绝对的垄断市场，在国外卖得同样很贵。咱们国家试图把它纳入医保里，但药企不降价，所以没谈成功。也没办法，医保是一个公平性的东西，金额有限。要是不顾一切把昂贵用药都列入到医保目录里，那医保基金的钱赔完了，平常人看普通病就没法报销了。总之，这种事情只能寄希望国家之力了。，，03这件事上，医保帮不了忙。但商业保险可以。这种最严重的疾病，是在大多数重疾险产品的保险责任内，当做重疾来赔付的。达尔文3号关于该病的条款
重疾险的保额要是不够，还有百万医疗险。拿众安尊享e生来说，在等待期后因为疾病接受住院治疗的，基本保险金额有万，而且正经的百万医疗险，都是不限医保目录内用药的。也就是说，即便诺西那生钠没进入医保目录，百万医疗险还是可以报销的。而这，是保险的一个典型使用场景。大家不要去较真一个病的发病率有多少，多次得重疾的概率有多大，自己要是没得病会不会亏。再说一遍，保险的作用是兜底！所谓的兜底，不是说你有多大的概率得病，而是说你万一得病了，家庭收入能不能扛得住，会不会辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。对于脊肌萎缩症，保险可以帮你扛过最难的前几年。因为重疾险的产品责任，以罹患疾病为准，即便是多次赔付类型的重疾险，也是指不同疾病的多次赔付，而不是同一种疾病的多次治疗。也就是说，重疾险对这病只能给付一次。百万医疗险，因为续保问题，现在市面上好点的，也只有6年。这6年可以不因为投保人的身体情况而拒绝承保。6年之后，还是没办法。终身医疗险，还没有保险公司敢推。总之，保险，不管是医保，还是商业保险，都会有对某些情况无能为力的时候，它不是万能的。这也是为什么建议大家，医保和商业保险最好都要有。其实也是为了，在收入条件尚可的情况下，尽可能地覆盖风险，这种极小概率的风险事件，往往会让人绝望。这种病，没药的时候可以怪人类没技术。现在有药了，药很好，很管用，但买不起，更让人绝望。而在这方面，保险是能起很大作用的，不管是负责报销医疗费用的医疗险，还是一次性给付的重疾险，都可以极大地缓解我们的支出压力。所以有需求的朋友，可以加小助理