在日常生活中，我们经常会听到一家几口同时患癌，或者说家里的兄弟姐妹陆续查出癌症的新闻。
比如说甲状腺癌，临床中发现，如果家族中一级亲属（比如父母、子女和同胞兄弟姐妹）中有3例或3例以上的病人，那么这个家族具有遗传性的概率会超过94%。
另外，像乳腺癌，如果有一位近亲患乳腺癌，则患病的危险性增加3倍；如果有两位近亲患乳腺癌，则患病率将增加7倍！而像胃癌、肺癌、肝癌等一些癌症，也都有明显的家族史特征。
因此，一些想买重疾险的朋友开始担心起来，如果以后万一不幸患上癌症，保险公司会不会因是遗传病而拒赔呢？
在重大疾病的除外责任中，有这么一句话：
“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”是属于责任免除范围内的。在说这项免责前，我们先了解一下什么是先天性疾病和遗传性疾病：
先天性疾病：指由于基因因素、先天性新陈代谢异常或其他因素导致的、出生时即存在的遗传性疾病、出生缺陷、身体残疾、智障等发育不完全正常的疾病，这些疾病可能在出生时显现或在出生后逐步显现。比如常见的先天性心脏病、先天性肢体残缺、舌系带过短等。
遗传性疾病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。比如常见的唐氏综合征、地中海贫血等。
（特别注意，保险投保时健康告知以及合同中提到的遗传性疾病，指的是明确由遗传原因导致的疾病，而不是一般与遗传相关的疾病。比如糖尿病，有一定的遗传因素，但不能算遗传性疾病）
虽然说乳腺癌、肠癌等癌症也有比较明显的遗传倾向，与遗传因素、生活习惯密切相关，但是并不是由于遗传物质改变导致的疾病，所以并不属于遗传性疾病范畴，因此保险公司也不会因为这个理由而拒赔，这点大家可以放心。
不过，如果真的不幸确诊了遗传性疾病，按照免责条件中的约定，保险公司可能并不会予以赔付。
那么所有的先天性疾病、遗传性疾病，重疾险都不保了吗？
其实，有一些疾病虽然也属于先天性疾病或遗传性疾病，但是条款中约定，如果符合疾病条款定义，也是可以获得理赔的。比如像“艾森门格综合征”，是一组先天性心脏病发展的后果，属于先天性畸形，只要符合疾病定义的约定，都可以获得理赔。
另外，像严重瑞氏综合征、严重肝豆状核变性、亚历山大病、骨生长不全症、严重肌营养不良症、婴儿进行性脊肌萎缩症、甲型及乙型血友病、脊柱裂、幼年型类风湿性关节炎、严重戈谢病、范可尼综合征、Brugada综合征、脊髓小脑变性症等等，符合条件也都是可以赔付的。
如果有先天性疾病，还能买什么保险？
这种一般都需要对照健康告知，看是否符合购买条件。重疾险以妈咪保贝（新生版）为例，它问到了先天性疾病或畸形、遗传性疾病等问题，所以如果投保前已经明确有这些疾病，大概率无法成功承保。也有一些产品是针对特定年龄段进行询问，保司需结合疾病情况及身体恢复情况，综合判断是否能够承保。
像普通医疗险，健康告知通常都会询问是否有“先天性疾病”，询问范围一般都比较广泛，并没有指定某一种或某几种疾病，所以一般投保门槛比较高。有一部分高端医疗险，可能会视身体健康情况，有一定几率纳入承保范围。
像意外险，很多健康告知、免责条款中都没有提到“先天性疾病”，除非投保的是带有猝死保障的意外险产品，一般健康告知可能会询问到。
像寿险，如果有先天性疾病，一般都无法通过核保要求。
年金类保险，由于年金类保险一般不带疾病保障，所以大部分核保都能通过。
总结
所以总的来说，若投保前没有发现先天性疾病，那么寿险、意外险（不含猝死责任）、高端医疗险（部分产品）、年金类保险产品，都是可以赔付的，像重疾险、普通医疗险通常无法赔付。若投保时已知有先天性疾病，投保寿险、重疾险、意外险、医疗险则需要视客户身体状况及保险公司的核保情况而定。